Dlaczego przelew nie doszedł i kiedy będzie na koncie?

Zdecydowana większość przelewów krajowych w Polsce realizowana jest za pośrednictwem systemu Elixir, którego operatorem jest KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa). Transakcje te nie są przesyłane w czasie rzeczywistym, lecz pakietami w wyznaczonych godzinach.

Rozliczenie odbywa się w trakcie trzech sesji dziennie w dni robocze (od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy). Aby przelew dotarł do odbiorcy w określonej sesji, musi zostać zlecony przed godziną sesji wychodzącej w banku nadawcy, a bank odbiorcy musi go zaksięgować w swojej sesji przychodzącej.

Dokładny harmonogram sesji wychodzących i przychodzących każdy bank ustala indywidualnie. Informacje o tych godzinach można łatwo sprawdzić na oficjalnych stronach internetowych swoich instytucji finansowych.

Ostatnia (trzecia) sesja rozliczeniowa KIR kończy się po południu. Jeśli zlecisz standardowy przelew wieczorem (np. o godzinie 20:00), Twój bank nie prześle go już tego samego dnia. Przelew zostanie skierowany do rozliczenia w najbliższym dniu roboczym. Dokładna godzina wpływu zależy od sesji wychodzącej banku nadawcy i sesji przychodzącej banku odbiorcy.

W soboty, niedziele oraz święta system Elixir nie pracuje. Wszelkie przelewy standardowe zlecone w te dni oczekują w kolejce. Przelew zostanie skierowany do rozliczenia w najbliższym dniu roboczym. Dokładna godzina wpływu zależy od sesji wychodzącej banku nadawcy i sesji przychodzącej banku odbiorcy. Jeśli zależy Ci na czasie, jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z alternatywnych form płatności.

Jeśli zarówno Ty, jak i odbiorca posiadacie konta w tej samej instytucji finansowej (np. PKO BP, mBank czy ING), przelew nie przechodzi przez system Elixir. Jest to transakcja wewnętrzna, księgowana bezpośrednio w systemie banku nadawcy. Taki przelew dociera zazwyczaj w ciągu kilku minut, również w weekendy i w nocy.

System Express Elixir (obsługiwany przez KIR) umożliwia przesyłanie pieniędzy bezpośrednio między kontami w różnych bankach w kilka sekund, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Usługa ta jest zazwyczaj dodatkowo płatna (z wyjątkiem niektórych kont premium).

Warto pamiętać, że oba banki (nadawcy i odbiorcy) muszą być uczestnikami systemu Express Elixir i ich systemy księgowania online muszą w danym momencie działać. Listę banków obsługujących te przelewy wraz z godzinami ich dostępności można znaleźć na oficjalnej stronie KIR (kir.pl).

Przelew na telefon BLIK to błyskawiczna i bezpłatna metoda przesyłania środków bez znajomości numeru konta odbiorcy. Wystarczy podać numer telefonu, który odbiorca zarejestrował w systemie BLIK w swojej aplikacji bankowej.

Transakcja ta korzysta z infrastruktury przelewów natychmiastowych Express Elixir, dzięki czemu środki trafiają na konto odbiorcy w kilka sekund, również w dni wolne od pracy.

Przelew europejski SEPA (Single Euro Payments Area) służy do rozliczeń w walucie euro w obrębie Unii Europejskiej oraz kilku innych państw stowarzyszonych. Standardowy czas realizacji takiego przelewu to 1 dzień roboczy.

Przelew SWIFT to system globalny obsługujący transakcje w dowolnych walutach na całym świecie. Z uwagi na udział banków pośredniczących oraz różnice stref czasowych, czas realizacji przelewu SWIFT wynosi najczęściej od 3 do 5 dni roboczych.

Banki mają prawny obowiązek monitorowania transakcji w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (procedury AML). Weryfikacja bezpieczeństwa może być jedną z przyczyn opóźnienia przelewu, obok standardowych sesji, weekendu, błędnych danych odbiorcy czy awarii systemu.

Jeśli transakcja wyda się systemom bezpieczeństwa nietypowa (np. nagły przelew na bardzo dużą kwotę do nowego odbiorcy), bank może tymczasowo wstrzymać jej realizację w celu potwierdzenia tożsamości klienta lub legalności środków. W takim przypadku konsultant banku zazwyczaj kontaktuje się telefonicznie z nadawcą.

Po zgłoszeniu pomyłki bank uruchamia procedurę odzyskania środków i kontaktu z bankiem odbiorcy. Poszczególne etapy oraz terminy wynikają z ustawy o usługach płatniczych. Zwrot nie jest automatyczny, dlatego należy niezwłocznie zgłosić błąd swojemu bankowi.

Jeśli status przelewu w Twojej historii to "zrealizowany", a odbiorca twierdzi, że nie widzi wpłaty, pobierz oficjalne potwierdzenie wykonania transakcji w formacie PDF i wyślij je odbiorcy. Umożliwi mu to sprawdzenie w swoim banku, czy środki nie zostały zaksięgowane na innym subkoncie lub zatrzymane z powodów technicznych.

Zaloguj się do aplikacji mobilnej lub serwisu transakcyjnego banku i wejdź w historię operacji. Przelew może mieć status: "Zarejestrowany" (czeka na sesję wychodzącą), "Odrzucony" (brak środków lub błędne dane) lub "Wykonany / Zrealizowany" (pieniądze opuściły bank nadawcy).